Apple Card chez Chase en 2026 : le jardin clos change de banquier

Le 7 janvier 2026Apple a confirmé que Chase deviendra le nouvel émetteur d’Apple Cardavec une transition prévue sur environ 24 mois. Pour les titulaires, rien ne change à court terme dans Apple Walletles récompenses ou la carte physique. En coulisses, Goldman Sachs cherche surtout à sortir d’un partenariat qui lui a coûté cher.

De Goldman à Chase, le banquier change de carte

Apple a lancé Apple Card avec Goldman Sachs en 2019. En janvier 2022, la banque avait indiqué avoir perdu plus d’un milliard de dollars sur cette activité depuis 2020. Elle a ensuite réduit ses activités de crédit à la consommation et cherché un moyen de sortir du partenariat.

Apple a confirmé le transfert vers Chase sur sa page officielle consacrée à la transition. Mastercard restera le réseau de paiement et Goldman Sachs continuera de gérer les comptes jusqu’à la fin de la migration. Le délai d’environ 24 mois reste une estimation, pas une date de bascule gravée dans le marbre.

Pour l’utilisateur, l’application ne change pas dans l’immédiat. Le compte reste accessible dans Apple Wallet et sur card.apple.com, tandis que Chase deviendra la banque émettrice des comptes ouverts une fois la transition terminée. Même interface, autre banque derrière le rideau.

Vingt milliards sur la table, l’addition pique

Les chiffres de risque donnent une bonne raison à Goldman Sachs de tourner la page. Le 12 février 2026, 9to5Macen citant des données du Wall Street Journalindiquait que les emprunteurs classés subprime représentaient 34 % des titulaires d’Apple Cardcontre 15 % chez Chase et 31 % chez Capital One. Ce n’est pas un détail quand la carte vise une clientèle très large.

Le taux d’impayés associé à Apple Card atteignait 4 %, contre 3,05 % pour la moyenne du secteur. Goldman Sachs affichait aussi un taux de pertes nettes sur créances de 2,93 %, soit environ deux fois celui communiqué pour Chase et Bank of America. L’absence de frais annuels, de frais de retard et de frais de transaction à l’étranger limitait en parallèle les revenus tirés de chaque compte.

Le montage rapporté en février 2026 porte sur environ 20 milliards de dollars de soldes transférés à Chase, avec une décote proche d’un milliard de dollars. Le Wall Street Journal a présenté cette décote comme inhabituelle, les portefeuilles de créances étant généralement vendus avec une prime. Goldman Sachs ne vend pas seulement un portefeuille : la banque paie pour sortir du dossier.

Chase dispose déjà d’une activité importante dans les cartes de crédit grand public et les programmes de récompenses. Cette expérience pourrait faciliter la gestion du risque ou faire évoluer les offres partenaires. Apple n’a toutefois annoncé ni nouveau barème, ni taux inédit, ni bonus supplémentaire. Pour l’instant, le feu d’artifice de points reste au placard.

Wallet garde la main, la banque change de nom

La page officielle d’Apple indique que les titulaires actuels n’ont pas besoin de refaire une demande. Ils peuvent continuer à utiliser leur carte, suivre leurs dépenses dans Apple Wallet et payer leur solde comme d’habitude. Les soldes des comptes ouverts seront transférés à Chase lorsque la migration sera achevée.

Le relevé de crédit finira par afficher Chase comme banque émettrice. Apple n’a pas encore précisé si le numéro de carte changera ni si les cartes physiques en titane seront remplacées. Pendant la transition, la carte existante reste utilisable. Le portefeuille peut donc rester tranquille, même si la réunion juridique risque de durer un moment.

Le cashback reste cash, Apple Savings reste flou

À court terme, le Daily Cash reste annoncé jusqu’à 3 % sur les achats. Apple maintient aussi l’absence de frais annuels, de frais de retard et de frais de transaction à l’étranger. Ces conditions font partie des éléments que la page officielle de transition présente comme inchangés.

Les achats de produits Apple avec Apple Card Monthly Installments restent disponibles dans les Apple Store, sur apple.com et dans l’application Apple Store. Mastercard conserve son rôle de réseau de paiement. Le parcours de paiement ne devrait donc pas changer pendant la migration, même si le nom de la banque finira par apparaître sur le relevé de crédit.

Apple affirme travailler avec Goldman Sachs et Chase pour assurer une migration sécurisée des données. L’entreprise indique aussi que son engagement en matière de confidentialité et de sécurité reste inchangé. Cette promesse devra surtout se vérifier dans la gestion concrète des comptes et des données lorsque Chase prendra la main.

Le jardin clos change de serrure

Le transfert montre la limite du modèle Apple Card. Apple contrôle la présentation, les notifications, les outils de suivi et l’intégration avec l’iPhone. Goldman Sachs puis Chase prennent en charge le crédit, les impayés et le financement. Le jardin clos conserve la même façade, mais la banque qui garde la clé change.

Chase peut s’appuyer sur une activité plus vaste dans les cartes grand public et les programmes de récompenses. Cette échelle peut améliorer la gestion du risque, mais elle peut aussi conduire à des critères de crédit plus stricts ou à des offres moins généreuses pour certains profils. La différence entre l’interface simple d’Apple et les règles bancaires qui déterminent la rentabilité restera le vrai sujet.

Pas de panique, Wallet garde le mode d’emploi

Pour l’instant, les titulaires doivent continuer à utiliser leur carte et à payer leur solde comme d’habitude. Aucune nouvelle demande, aucun renvoi de carte et aucune recréation de compte ne sont nécessaires. Apple communiquera les détails sur le numéro de carte, la carte physique, le relevé de crédit et Apple Savings à l’approche de la bascule.

La banque change, le Daily Cash reste annoncé et le jardin clos garde la même entrée. Reste à voir si Chase préservera cette formule sans transformer le cashback en petite ligne illisible au fond d’un contrat. Là, l’addition pourrait piquer pour de bon.