Revolut s’est imposée comme l’une des néobanques les plus populaires en Europe ces dernières années. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde dont 2,4 millions en France, cette fintech britannique fondée en 2015 continue sa croissance fulgurante. Mais que vaut réellement Revolut ? Quels sont ses atouts et ses limites ? Cet article analyse en détail l’offre de Revolut pour vous aider à déterminer si cette néobanque pourrait vous convenir.
Présentation de Revolut
Revolut est une néobanque fondée à Londres en 2015 par Nikolay Storonsky et Vladyslav Yatsenko. Son ambition : révolutionner les services bancaires en proposant une expérience 100% mobile, sans frais cachés et avec des fonctionnalités innovantes.
Contrairement à une banque traditionnelle, Revolut n’a pas d’agences physiques. Tout se passe via l’application mobile, disponible sur iOS et Android. L’inscription prend quelques minutes et ne nécessite pas de justificatif de revenus.
Revolut a obtenu une licence bancaire européenne en 2018 via sa filiale lituanienne. Cela lui permet de proposer des comptes courants avec IBAN français, garantis jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie des dépôts lituanien.
Les chiffres clés de Revolut
- Date de création : 2015
- Siège social : Londres
- Nombre de clients : 30 millions dans le monde dont 2,4 millions en France (fin 2023)
- Nombre de pays couverts : Plus de 35 pays
- Valorisation : 33 milliards de dollars (2023)
Les différentes offres Revolut
Revolut propose 5 formules d’abonnement, de l’offre gratuite aux cartes premium. Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques :
| Offre | Prix mensuel | Carte | Paiements à l’étranger | Retraits gratuits |
|---|---|---|---|---|
| Standard | Gratuit | Visa ou Mastercard | Illimités | 200€/mois |
| Plus | 3,99€ | Personnalisable | Illimités | 200€/mois |
| Premium | 9,99€ | Premium | Illimités | 400€/mois |
| Metal | 16,99€ | Metal | Illimités | 800€/mois |
| Ultra | 55€ | Platine | Illimités | Illimités |
L’offre Standard (gratuite)
L’offre Standard est entièrement gratuite et permet d’accéder aux principales fonctionnalités de Revolut :
- Compte courant avec IBAN français
- Carte Visa ou Mastercard à débit immédiat
- Paiements illimités en France et à l’étranger
- Retraits gratuits jusqu’à 200€/mois
- Change sans frais dans 30 devises (en semaine)
- Virements instantanés et gratuits entre utilisateurs Revolut
- Analyse des dépenses et budgétisation
Cette formule convient parfaitement pour un usage occasionnel ou comme carte de voyage. Elle permet de tester les services de Revolut sans engagement.
L’offre Plus (3,99€/mois)
L’abonnement Plus ajoute quelques avantages par rapport à l’offre gratuite :
- Carte personnalisable
- Assurance protection des achats jusqu’à 1000€/an
- Assurance annulation de billets jusqu’à 250€/billet
- Service client prioritaire
- 1 compte Revolut Junior inclus
Cette formule s’adresse aux utilisateurs réguliers souhaitant bénéficier d’une meilleure couverture.
L’offre Premium (9,99€/mois)
L’abonnement Premium enrichit encore les avantages :
- Retraits gratuits jusqu’à 400€/mois
- Assurance voyage complète (annulation, bagages, santé)
- Accès aux salons d’aéroport avec LoungeKey
- Cashback de 0,1% en Europe et 1% hors Europe
- Accès prioritaire au support client 24/7
- 2 comptes Revolut Junior inclus
Cette formule convient aux voyageurs fréquents et aux utilisateurs intensifs.
L’offre Metal (16,99€/mois)
L’abonnement Metal est l’offre haut de gamme de Revolut :
- Carte en métal exclusive
- Retraits gratuits jusqu’à 800€/mois
- Cashback de 0,1% en Europe et 1% hors Europe
- Assurances renforcées (location de voiture, sports d’hiver)
- Conciergerie 24/7
- 5 comptes Revolut Junior inclus
Cette formule s’adresse aux utilisateurs premium recherchant des avantages exclusifs.
L’offre Ultra (55€/mois)
Lancée fin 2023, l’offre Ultra est le nec plus ultra de Revolut :
- Carte en platine exclusive
- Retraits et paiements illimités dans le monde
- Cashback de 1% en Europe et 2% hors Europe
- Assurances premium (responsabilité civile jusqu’à 1M€)
- Accès illimité aux salons d’aéroport
- Conciergerie dédiée 24/7
Cette offre vise une clientèle aisée et s’aligne sur les cartes bancaires les plus premium du marché.
Les fonctionnalités phares de Revolut
Au-delà de ses offres tarifaires, Revolut se démarque par ses nombreuses fonctionnalités innovantes. Voici les principales :
Comptes multi-devises
L’une des forces de Revolut est de permettre de détenir et échanger facilement des devises étrangères. L’application permet d’ouvrir des sous-comptes dans une trentaine de devises différentes (euro, dollar, livre sterling, franc suisse, yen, etc.).
Vous pouvez ainsi :
- Conserver des devises étrangères sur votre compte
- Échanger instantanément entre les devises au taux de change interbancaire
- Recevoir des virements dans différentes devises
- Payer à l’étranger dans la devise locale sans frais
Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les voyageurs ou les personnes travaillant avec l’international. Elle permet d’éviter les frais de change habituellement facturés par les banques traditionnelles.
Analyse des dépenses
Revolut intègre des outils puissants pour analyser et catégoriser automatiquement vos dépenses. L’application vous permet de :
- Visualiser vos dépenses par catégorie (alimentation, transport, loisirs, etc.)
- Suivre l’évolution de vos dépenses dans le temps
- Définir des budgets par catégorie et recevoir des alertes
- Exporter vos relevés au format CSV ou PDF
Ces fonctionnalités facilitent grandement le suivi de votre budget au quotidien.
Virements instantanés
Revolut permet d’effectuer des virements instantanés et gratuits vers d’autres utilisateurs Revolut, quel que soit leur pays. C’est très pratique pour partager des dépenses entre amis ou envoyer de l’argent à l’étranger.
Pour les virements SEPA classiques, Revolut est également très rapide avec des délais généralement inférieurs à 24h.
Coffres d’épargne
La fonctionnalité “Coffres” permet de mettre de l’argent de côté facilement pour vos projets. Vous pouvez créer autant de coffres que souhaité et les alimenter de plusieurs façons :
- Virements manuels
- Épargne automatique (arrondi à l’euro supérieur sur les dépenses)
- Règles récurrentes (ex : 50€ tous les mois)
Les coffres peuvent être individuels ou partagés avec d’autres utilisateurs Revolut, par exemple pour épargner à plusieurs pour un voyage.
Cartes virtuelles
En plus de votre carte physique, Revolut vous permet de créer des cartes virtuelles à usage unique pour vos achats en ligne. Ces cartes sont parfaites pour :
- Sécuriser vos paiements sur internet
- Gérer vos abonnements
- Limiter les risques en cas de piratage
Vous pouvez créer jusqu’à 5 cartes virtuelles simultanément et les supprimer à tout moment.
Investissement
Revolut propose également des solutions d’investissement directement depuis l’application :
- Actions : achat fractionné d’actions américaines et européennes
- Cryptomonnaies : achat/vente de Bitcoin, Ethereum et autres cryptos
- Matières premières : or et argent
Ces fonctionnalités permettent de diversifier son épargne facilement, mais attention aux frais qui peuvent être élevés comparés à des plateformes spécialisées.
Les avantages de Revolut
Revolut présente de nombreux atouts qui expliquent son succès :
Facilité d’utilisation
L’application Revolut est intuitive et ergonomique. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, sans justificatif de revenus. Toutes les opérations peuvent être réalisées depuis son smartphone.
Transparence tarifaire
Revolut affiche une grille tarifaire claire, sans frais cachés. L’offre Standard gratuite permet déjà d’accéder à de nombreux services sans surcoût.
Fonctionnalités innovantes
Revolut propose des fonctionnalités uniques comme les comptes multi-devises, les cartes virtuelles ou l’analyse poussée des dépenses. L’application est régulièrement mise à jour avec de nouvelles options.
Idéal pour les voyages
Avec ses paiements gratuits à l’étranger et son excellent taux de change, Revolut est parfait pour voyager sans se soucier des frais bancaires.
Réactivité
Revolut propose un support client réactif, accessible 24/7 via le chat de l’application. Les problèmes sont généralement résolus rapidement.
Les inconvénients de Revolut
Malgré ses nombreux atouts, Revolut présente aussi quelques limites à prendre en compte :
Offre bancaire incomplète
Revolut ne propose pas encore tous les services d’une banque traditionnelle. Il n’y a pas de chéquier, pas de découvert autorisé, et les produits d’épargne réglementés (Livret A, PEL, etc.) ne sont pas disponibles.
Frais de week-end sur le change
Si le change est gratuit en semaine, Revolut applique une commission de 1% le week-end pour se protéger des fluctuations de marché. Cela peut vite devenir coûteux pour les gros montants.
Limites sur les retraits gratuits
Les retraits gratuits sont limités selon les forfaits (de 200€ à 800€ par mois). Au-delà, des frais s’appliquent.
Service client uniquement en ligne
Il n’est pas possible de contacter Revolut par téléphone. Tout passe par le chat de l’application, ce qui peut être frustrant pour certains utilisateurs.
Blocages de compte fréquents
Revolut effectue des contrôles stricts sur l’origine des fonds, ce qui peut conduire à des blocages temporaires de compte. Ces situations sont généralement résolues rapidement mais peuvent être stressantes.
