Apple Pay en Suisse : le NFC sous enquête antitrust

Le 10 décembre 2025le secrétariat de la Commission de la concurrence suisse a ouvert une enquête préliminaire sur l’accès des applications de paiement concurrentes au NFC de l’iPhone. Apple Pay reste intégré au parcours de paiement d’Apple, mais la COMCO veut vérifier si les rivaux disposent d’une vraie chance de jouer leur carte.

Le NFC suisse entre dans le jardin clos

Le NFC permet à un smartphone d’échanger des données avec un terminal de paiement sans contact. Sur l’iPhonecette technologie alimente notamment Apple Pay. La question posée par la COMCO porte sur les conditions qu’Apple impose aux entreprises tierces avant de leur accorder un accès comparable.

L’enjeu dépasse donc la simple présence d’une option dans les réglages. Une application concurrente peut accéder au NFC sans disposer des mêmes possibilités pratiques qu’Apple Pay. La concurrence dépend alors des règles d’accès, de leur application et de l’expérience réellement proposée aux utilisateurs.

Le vrai sujet est l’écart entre un accès théorique au NFC et une concurrence réellement praticable.

Bruxelles ouvre la porte, Berne vérifie la poignée

Le calendrier européen explique pourquoi le dossier suisse arrive maintenant. En juin 2024, l’Union européenne a obtenu l’ouverture des processus de paiement NFC d’Apple à des services rivaux. En août 2024, Apple a accordé un accès similaire à des entreprises situées dans plusieurs régions, notamment aux États-Unisau Canada et au Japon.

La Suisse n’est donc pas confrontée à un NFC totalement verrouillé. Après un dialogue engagé avec Apple au début de 2024, des entreprises suisses ont obtenu l’accès à la technologie de l’iPhone. Les conditions appliquées en Suisse diffèrent toutefois de celles de l’Espace économique européen. C’est précisément là que ça négocie sévère en interne chez Apple.

Tap to Payle voisin qui complique le dossier

Un autre élément compte dans le calendrier local : Apple a lancé Tap to Pay on iPhone en Suisse en mars 2025. Cette fonction utilise le NFC pour permettre des paiements avec un iPhone. Apple a donc continué à étendre les usages de cette technologie sur le marché suisse pendant que les autorités examinent l’accès accordé aux acteurs tiers.

Ce lancement ne règle pas la question de la concurrence. Apple peut ouvrir certains usages du NFC tout en appliquant aux services rivaux des conditions différentes. La COMCO doit donc vérifier si ces modalités laissent aux concurrents une capacité suffisante pour proposer une expérience comparable à celle d’Apple Pay.

Le paiement est sans contact. L’accès à la technologie, lui, passe par des conditions qui peuvent être beaucoup moins fluides. Le jardin clos n’a peut-être pas supprimé ses murs : il a ajouté une porte avec un règlement de copropriété particulièrement épais.

NFC ouvert, règles sous clé

Deux marchés peuvent bénéficier d’un accès au NFC tout en appliquant des conditions différentes. Pour les services concurrents, cet écart peut modifier la manière dont ils intègrent la technologie et dont ils construisent leur parcours de paiement sur l’iPhone.

La COMCO devra comparer les modalités suisses avec celles de l’Espace économique européen, puis mesurer leurs effets concrets. Une autorisation formelle ne suffit pas si les règles qui l’accompagnent empêchent un service rival de fonctionner dans des conditions comparables.

Pour l’utilisateur, la question ne sera pas seulement de voir une application concurrente sur l’iPhonemais de savoir ce qu’elle peut réellement faire avec le NFC.

Le paiement sans contact, mais pas sans surveillance

L’enquête suisse s’inscrit dans une séquence ouverte par l’intervention européenne de juin 2024. Le sujet n’est plus uniquement de savoir si Apple accepte d’ouvrir son NFC. Il faut aussi examiner à quelles conditions, pour quels acteurs et avec quelle marge de manœuvre.

Apple contrôle le matériel, le système d’exploitation et l’architecture de paiement de l’iPhone. Cette intégration lui donne la maîtrise du parcours de paiement. Un concurrent peut obtenir un accès à la technologie tout en restant dépendant de règles définies par Apple. C’est là que la logique du jardin clos devient un sujet de droit de la concurrence.

La suite de la procédure dira si l’accès actuel suffit à permettre une concurrence effective en Suisse ou si Apple devra encore élargir l’ouverture. Le paiement se fait sans contact, mais la bataille se joue dans les petites lignes.